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深化新金融行动 推动高质量发展——中国建设银行公布2020年度经营业绩

2021年03月31日09:07   来源:中国建设银行

  2020年财务数据摘要(人民币):

  ·集团资产总额28.13万亿元,较上年增长10.60%。

  ·净利润2,735.79亿元,增长1.62%;归属于本行股东净利润2,710.50亿元,增长1.62%;利息净收入5,759.09亿元, 增长7.23%; 净利息收益率2.19%, 同比下降13个基点。

  ·平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.02%和12.12%。

  ·资本充足率17.06%,不良贷款率1.56%,拨备覆盖率213.59%

  ·基于良好的业绩,董事会建议派发末期现金股息每股0.326元(含税)。

  经营业绩符合预期 核心指标稳健均衡

  2021年3月26日,中国建设银行股份有限企业(股票代码SH:601939;HK:00939)(以下简称“建设银行”)公布了2020年度经营业绩。 2020年,建设银行沉着应对疫情冲击,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,统筹支撑疫情防控和经济社会发展,深化新金融行动,服务亿万百姓的金融需求,取得了亮丽的经营业绩。

  利润增长稳健均衡。平均资产回报率1.02%,加权平均净资产收益率12.12%,资本充足率17.06%。受生息资产增长带动利息净收入增长、手续费及佣金净收入增长、一般性开支下降、贷款和垫款损失准备计提力度加大等因素影响,建设银行实现利润总额3,366.16亿元,较上年增长3.07%;净利润2,735.79亿元,较上年增长1.62%;手续费及佣金净收入增长3.32%。

  资产负债结构持续优化。2020年末,资产总额28.13万亿元,较上年增长10.60%;发放贷款和垫款在资产总额中占比57.70%,上升0.53个百分点。负债总额25.74万亿元,增幅10.96%;其中吸取存款20.61万亿元,增幅12.24%;吸取存款在负债总额中占比为80.08%,较上年上升0.92个百分点;境内个人存款10.18万亿元,较上年增加1.48万亿元,增幅16.99%。受贷款市场报价利率(LPR)下行以及加大向实体经济让利力度等因素影响,贷款收益率下降;债券及存拆放收益率因市场利率下行低于去年,存款竞争激烈导致存款成本略有上升,建设银行净利差为2.04%,同比下降12个基点; 净利息收益率为2.19%, 同比下降13个基点。

  深化新金融行动 推进“三大战略”

  建设银行秉持大行使命情怀和责任,践行新金融理念,以增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力建设为根本遵循,纵深推进住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”,坚持技术和数据“双轮驱动”的数字化打法,深化运用平台思维和企业级架构能力,新金融势能不断释放,整体业绩稳步攀升,获得良好经济效益和社会效益。

  住房租赁逐渐成势。建设银行参与推动住房租赁市场发展,助力国家完善住房保障体系,支撑发展政策性租赁住房,努力探索可复制推广的市场机制和经验模式,为金融支撑租购并举,健全房地产市场长效机制蹚出了一条新路。截至2020年末,住房租赁综合服务平台推广覆盖全国超96%的地级及以上行政区,累计上线房源超2,400万套。积极开展存房业务,累计签约房源120万套。“建融家园”230多个项目提供超14万套长租房源。先后与广州、杭州、沈阳、南京等11个城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议,计划在三年内提供3,000亿元的信贷资金, 提供约120万套(间)政策性租赁住房,解决约200万名城市新市民、新就业大学生的安居问题。

  普惠金融树立标杆。建设银行着力打造普惠金融新生态,丰富数字化产品体系,形成“小微快贷”“裕农快贷”“交易快贷”“个人经营快贷”新模式产品系列。截至2020年末,建设银行普惠金融贷款余额1.45万亿元,较上年增加4,892.00亿元,余额新增均列市场第一;当年新发放普惠型小微企业贷款利率4.31%,较上年下降0.64个百分点;普惠金融贷款客户170.03万户,较上年新增37.52万户。推出“创业者港湾”,打造创业创新孵化平台。持续提升风控能力,构筑普惠金融智能化风控管理体系,信贷资产质量保持稳定。

  金融科技内外赋能。全面展开技术中台建设,不断夯实技术创新基础。敏捷响应业务需求,深入推进智慧金融建设,打造融合C端场景的新零售格局,构建产融结合的新对公生态,支撑资本市场业务协同发展,推进智慧渠道及智能运营能力建设,提升集团一体化智能风控能力。赋能中小金融机构,累计向328家中小银行输出风控工具,推动风险共治。

  2020年末,建设银行金融科技人员数量为13,104人,占集团人数的3.51%。2020年,金融科技投入为221.09亿元,较上年增长25.38%,占营业收入的2.93%。累计获取专利授权564项;其中发明专利授权368件,数量居国内银行业第一位。

  乡村振兴金融蓬勃发展。建设银行运用金融科技手段,着力打造“裕农通”特色品牌,为广大农民客群提供智慧村务、电子商务、便民事务、金融服务等综合服务。 发挥“裕农快贷”线上贷款产品优势,有效降低涉农贷款融资成本。截至2020年末,建设银行“裕农通”普惠金融服务点总数超过54万个,当年通过服务点向数千万农户提供超过上亿笔服务;涉农贷款余额2.09万亿元,较上年增加2,805.82亿元, 增速15.52%;普惠型涉农贷款余额2,312.37亿元。 涉农贷款客户数200.07万户,涉农贷款平均利率4.75%,较上年下降0.17个百分点。

  数字化经营稳步推进。建设银行秉承普惠、开放、共享的新金融理念,以数字化经营作为落实“三大战略”的突破点,按照“建生态、搭场景、扩用户”的基本逻辑,形成了一套具有建行特色且行之有效的数字化转型打法。聚焦住房租赁、普惠金融、乡村振兴、智慧政务等重点领域,充分发挥数据科技支撑、场景平台运营优势,实现金融服务下沉。广泛延伸金融服务触角,更好融入住房、交通、教育、医疗、养老等各种生活和社交场景,有效实现无处不在、精准触达的银行服务模式。

  助力疫情防控 服务实体经济

  2020年,新冠肺炎疫情对全球经济造成严重冲击,境内外疫情变化和外部环境存在诸多不确定性。建设银行积极履行大行责任,多策并举支撑疫情防控和复工复产。建设银行接连出台支撑疫情防控金融服务“10项举措”、支撑疫情防控和复工复产30条措施、强化中小微企业金融服务14条措施、支撑湖北地区26条专项措施、支撑稳外贸稳外资29条措施等。加大信贷投放力度,累计为12,166户疫情防控重点企业投放信贷资金1,256.80亿元。加大各项服务收费减免力度,对疫情防控重点企业贷款给予利率优惠,采取延期还本付息、展期、续贷等措施帮助受疫情影响客户纾困。与政府共建“企业氧舱”帮助企业复工复产,为2万余家企业提供信贷支撑近1,800亿元。

  做好常态化疫情防控保障业务平稳运行,第一时间成立疫情防控工作领导小组,健全组织架构,优化处置机制,完善应急预案。加强员工关爱和安全保护,保障各项防疫用品配备。迅速开启员工一体化平台远程办公模式,加大流程机器人应用,灵活采取居家办公、轮岗及错峰上班等多种方式。

  依托线上渠道,为客户提供优质高效线上金融服务。利用全流程在线办理的“快贷”等消费信贷业务,为个人客户提供更加便利的消费融资服务。依托智慧政务平台,助力构建全国疫情信息发布网络, 推出“建行智慧社区管理平台”,推动城乡社区构筑“线上+线下”立体防控体系,全国上线社区及企业246万个,用户总数超5,107万人。发挥“建行全球撮合家”线上平台优势,“建行全球撮合家”跨境撮合平台上线“一带一路”、粤港澳大湾区、中欧班列等特色专区,为首届网上广交会、服贸会等国际性展会搭建3D数字银行展厅,实现线上展会运营与跨境对接。截至2020年末,建设银行及员工为全球抗击疫情捐款捐物合计3.17亿元,其中,捐赠各类抗疫物资共计1,150万件。

  聚焦民生痛点 履行社会责任

  建设银行积极探索绿色金融发展新理念,综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色信托等金融工具,在节能减排、清洁能源、清洁交通、污染防治等领域不断加大资金投放力度,广泛支撑和培育绿色产业,努力成为一家服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展的银行。2020年末,建设银行绿色贷款余额1.34万亿元,较上年增加1,669.05亿元,增速14.20%。

  将脱贫攻坚与新金融行动紧密结合,加大对深度贫困地区扶贫贷款投放,推广“民工惠”“新社区工厂贷”等产品,支撑陕西省安康市“一区三县”如期脱贫摘帽,助力全国其他地区1370个贫困村、近20万贫困人口实现脱贫。2020年末,产业精准扶贫贷款余额1,237.51亿元,较上年增加322.45亿元。积极开展消费电商扶贫,举办善融商务“跨越2020”系列扶贫营销活动,全年扶贫交易额170.80亿元,销售贫困地区农产品25.18亿元。2021年,建设银行将继续优化政策供给,因地制宜开展产品和服务创新,增强脱贫稳定性,助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

  向社会开放“劳动者港湾”1.42万个,累计服务人数超过1.40亿人次,线上注册用户超过1,040万,不断深化“劳动者港湾+”模式,共建合作第三方机构数量达780个。依托建行大学“金智惠民-脱贫攻坚”累计培训331万人次,将金融常识送到田间地头。

  立足共建共享公益平台,帮助更多需要帮助的人,为社会注入正能量。2020年,公益捐赠总额4.49亿元,其中,定点扶贫捐赠1.32亿元,全年累计实施民生扶贫项目740余个。

  2020年,建设银行经营能力和服务水平得到客户和市场广泛认可,在《亚洲银行家》举办的“2020年财富与社会类奖项”评选中获得“中国年度商业银行”;在《亚洲货币》“2020中国零售银行大奖”评选中荣获“最佳全国性银行”。国际排名继续保持领先地位,在英国《银行家》杂志发布的2020年世界银行1000强排名中连续第7年位列第2位;在2020年BrandZ最具价值中国品牌100强中位列第10位,品牌价值达210.89亿美金;在2020年《财富》世界500强中排名第30位; 2020年,明晟将建设银行ESG评级提升至A,大行影响力进一步提升。

  主动消化风险 夯实资产质量

  建设银行全力支撑国家打赢疫情防控阻击战和防范化解重大金融风险攻坚战,守住不发生系统性风险的底线,秉承“稳健 审慎 全面 主动”的风险学问,以体系化的思维、全面主动智能的理念,探索实践适应数字经济和新金融的风险管理新打法,构建科技引领的现代化风控体系。坚持审慎原则,在充分考虑新冠疫情对宏观经济影响的基础上,根据客户实际风险情况,加大拨备计提和风险资产处置力度,提高风险抵补能力。前瞻性开展疫情影响专项压力测试,持续做好贷后监测管理,提前做好风险化解等措施,保障业务平稳发展。

  2020年末,建设银行不良贷款余额2,607.29亿元,较上年增加482.56亿元;不良贷款率1.56%,较上年上升0.14个百分点;损失准备对贷款总额的比率为3.33%,拨备覆盖率213.59%,继续保持较高水平。

  建设银行表示,未来将重点推进以下工作:一是构建集团综合融资服务体系,持续优化信贷结构,加强对实体经济的有效支撑。二是巩固“三大战略”领先优势,推动住房租赁战略取得新成效,打造普惠金融业务首选银行,加快金融科技战略实施。三是对公业务迈出新步伐,零售业务再上新台阶,资管业务实现新突破。四是搭建开放新生态,促进数字化经营提质升级,提升场景生态平台运营能力,推进线上线下融合发展。五是提升风控合规现代化治理能力,完善全面主动智能的现代化风险管理体系和内控合规长效机制,高度重视做好消费者权益保护工作。

  新的一年,外部经营环境仍然严峻复杂,面对国内外复杂的形势和各种挑战,建设银行将坚持稳中求进总基调,立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局,深化新金融行动,持续提升“三个能力”,纵深推进“三大战略”,坚持以“新金融+高科技”谋篇布局,加快构建支撑实体经济高质量发展和实现自身高质量发展的良性循环机制,全面开启高质量发展新征程,以优异成绩迎接建党100周年。

  关于中国建设银行

  中国建设银行股份有限企业是一家中国领先的大型商业银行,总部设在北京,其前身中国建设银行成立于1954年10月。2005年10月在香港联合交易所挂牌上市(股票代码00939),2007年9月在上海证券交易所挂牌上市(股票代码601939)。2020年末市值约为1,918.89亿美金,居全球上市银行第四位。按一级资本排序,在全球银行中位列第二。

  建设银行为客户提供全面的金融服务,设有14,741个分支机构,拥有349,671位员工,服务亿万个人和企业客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子企业,境外机构覆盖31个国家和地区,拥有各级境外机构200余家。

  建设银行积极践行“新金融”,全力推动实施住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”,按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营策略,强化C端突围,根植普罗大众,做百姓身边有温度的银行;着力B端赋能,营造共生共荣生态,做企业全生命周期伙伴;推进G端连接,助力社会治理,成为国家信赖的金融重器。

  建设银行秉承“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念,致力于成为最具价值创造力的国际一流银行集团,达到短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统一,最终实现客户、股东、员工和社会等利益相关方的价值最大化。

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